Куда инвестировать деньги?

Если вам удалось накопить определённую сумму, возникает вопрос: куда вложить деньги, чтобы сохранить их и заставить работать на себя. Мы расскажем, как правильно инвестировать средства, с какой суммы можно начать, какие и плюсы и минусы основных видов инвестирования, и куда лучше не вкладывать деньги.

Что важно знать об инвестициях?

В первую очередь, важно инвестировать только свободные средства. Не стоит для этих целей брать деньги взаймы или в кредит. Даже если вложить деньги в банковский вклад, всё равно остаётся небольшой риск потерять средства из-за ошибок работы банка или Агентства по страхованию вкладов. Перед тем, как инвестировать средства, сравните риск и доходность выбранного вложения. Не стоит доверять сверхприбыльным предложениям — они связаны с очень высоким риском потери средств.

Принципы грамотного инвестирования

Эксперты советуют инвестировать в 2-3 разных актива, а не вкладывать деньги в один проект, чтобы уменьшить риски. Например, вы можете вложить денежные средства в банковские вклады, облигации крупных компаний и сбережения в МФК. Если какая-то зона не принесёт прибыль, другие виды инвестирования выровняют ситуацию. Кроме этого, лучше не тратить полученную прибыль, а продолжать увеличивать капитал и инвестировать заработанные деньги в новые активы.

С каких сумм можно начать инвестировать

Вы можете начать инвестировать, имея всего несколько тысяч рублей. Например, чтобы открыть вклад в банке, достаточно 1000-1500 руб. Если вы хотите завести депозит в иностранной валюте, минимальная сумма инвестиций составит от 50 долл. Для покупки ценных бумаг начинающему инвестору также не нужны большие суммы. Например, стоимость одной облигации — около 1000 рублей, лот акций Сбербанка из 10 акций будет стоить 1000-1300 рублей. Существуют финансовые инструменты с большей доходностью, но они предназначены для квалифицированных инвесторов. Например, чтобы открыть сбережение в микрофинансовой компании, нужно иметь минимальную сумму 1,5 миллиона рублей.

Куда вложить деньги

Существуют разные способы инвестировать деньги, чтобы они приносили доход. Рассмотрим плюсы и минусы каждого способа.

Банковские вклады

Банковские депозиты часто выбирают, чтобы безопасно вложить деньги. Для открытия вклада нужна сумма от 1000 рублей. В последнее время процентные ставки по вкладам в российских банках опустились и составляют 5-7% годовых, поэтому такой вид инвестиций не отличается высокой доходностью.

Фондовый рынок

Вы можете вложить свободные средства в ценные бумаги: например, купить акции или облигации. Облигации дают право на проценты, которые компания-эмитент выплачивает раз в месяц, квартал или год. Обычно выплаты составляют несколько процентов от стоимости бумаг, поэтому доход будет небольшим, но выше чем по банковским вкладам. На акциях можно лучше заработать, если выгодно их перепродать: купить по меньшей цене и через время продать дороже. В этом случае прибыль достигает от 15% годовых и больше. Но чтобы заработать на акциях, нужно или выбрать момент общего роста рынка, или хорошо разбираться в причинах и следствиях роста тех или иных бумаг, то есть быть профессиональным трейдером. Чтобы приобрести ценные бумаги, необходимо обратиться к брокеру — физические лица не имеют права самостоятельно торговать на бирже. Кроме того, при вложении средств в инструменты фондового рынка можно получить дополнительный доход, используя налоговые льготы по таким инвестициям. Например, инвестирование средств через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) дает право на налоговый вычет в размере 52 тыс. руб. в год в течение трёх лет.

ПИФы

Ещё один способ вложить деньги для получения прибыли — купить долю в паевом инвестиционном фонде в России. Такие фонды формируют свой инвестиционный портфель из различных финансовых инструментов (акций, облигаций, вкладов) и затем продают доли в этом портфеле — паи. Купив такую долю, вы получите положенные проценты после окончания срока действия договора. Если дела у фонда идут хорошо, прибыль может составлять от 20% годовых. Однако тут не обходится без риска: если фонд несёт убытки, пайщик не получит выплат.

Недвижимость

Покупка недвижимости — это классический способ инвестировать средства. Купленный дом или квартиру можно сдавать в аренду, чтобы получать ежемесячный доход, или выгодно перепродать и заработать на разнице. Однако такой вид инвестиций требует больших вложений — до десятков млн рублей. Чтобы сделка была выгоднее, лучше купить недвижимость на стадии строительства: так квартира обойдётся на 30–50% дешевле, но вы начнётё получать доход только после того, как квартира будет готова к заселению.

Собственный бизнес

Хороший вариант вложить свободные средства — открыть свой бизнес. Это не самый простой вид инвестиций: для него нужен коммерческий опыт, много знаний и времени. Если неправильно выбрать направление бизнеса, можно прогореть и потерять все вложенные средства. Зато если преодолеть начальный трудный период, риски начнут уменьшаться, а доход — увеличиваться.

Инвестиции в МФК

Вы можете прибыльно инвестировать деньги в сбережения в МФО. Инвестиции в микрофинансовые организации приносят 16–22% годовых — это в 2-3 раза больше, чем процентные ставки по вкладам. МФО могут предложить клиентам инвестиции под высокие проценты за счёт того, чтоб выдают займы под 30% годовых и выше. Обратите внимание, что не все микрофинансовые организации имеют право привлекать средства у населения. С 2016 года МФО поделились на два типа: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Только МФК могут принимать деньги граждан. К этим компаниям предъявляют строгие требования: их капитал составляет от 70 млн рублей, они находятся под контролем Банка России. Инвестиции в МФК предназначены только для инвесторов с суммой вложений более 1,5 млн. рублей.

Куда не стоит вкладывать деньги

Не стоит вкладывать деньги в проекты или курсы, которые обещают превратить вас в миллионера за несколько дней. Остерегайтесь организаций, которые предлагают вам огромные процентные ставки или быстрые выплаты — скорее всего, вас хотят обмануть.

Как начать инвестировать

Вы можете выгодно и надёжно инвестировать деньги в сбережения МФК «Городская Сберкасса». Мы предлагаем несколько программ сбережений с процентной ставкой от 15,5 до 20% годовых. В зависимости выбранной программы вы будете получать проценты ежемесячно или в конце срока. Чтобы посчитать доходность сбережений, используйте калькулятор.
Инвестиции клиентов «Городской Сберкассы» полностью застрахованы в АО «НАСКО». Тем, кто хочет дополнительную защиту от рисков, мы предлагаем сбережения с обеспечением. Этот вид инвестиций обеспечен закладной на недвижимость. Для открытия сбережения нужен только паспорт. Чтобы узнать больше про услугу, позвоните по телефону +7 800 555 28 16 или заполните заявку.
Возврат к списку
Перезвоним в течение 15 минут