Что такое аннуитет

Аннуитет — это график погашения кредита или займа равными платежами. Это означает, что заёмщику нужно выплачивать долг равными суммами в одинаковые промежутки времени — например, раз в месяц. Аннуитетный способ погашения кредита — самый популярный в российских банках.

Понятие аннуитета

Аннуитетный платёж состоит из процентов по кредиту и основного долга. При этом первые месяцы большую часть платежа составляют проценты, а меньшую — погашение основного долга. К концу выплаты кредита пропорция меняется наоборот: большую часть аннуитета составляет выплата «тела» кредита.
Погашение кредита аннуитетными платежами удобно тем, что вы точно знаете, какую сумму должны выплачивать каждый месяц и можете планировать расходы.

Как рассчитать аннуитетный платёж

Размер аннуитетного платежа рассчитывают по следующей формуле: A = K×S, где
А — сумма аннуитета,
К — коэффициент аннуитета,
S — сумма кредита или займа.

Сумму кредита или займа мы знаем. Коэффициент аннуитета можно рассчитать по формуле:

formula.png

где n — количество месяцев погашения кредита,
i — процентная ставка по кредиту в месяц. Чтобы узнать ежемесячную ставку, поделите годовую ставку на 12.
По этой схеме вы можете рассчитать, какую сумму будете выплачивать каждый месяц.

Дифференцированные платежи

Дифференцированные платежи — это погашение кредита или займа неравными частями в равные промежутки времени. Платежи по такому графику с каждым месяцем уменьшаются. При дифференциальных платежах основной долг делится на равные части в зависимости от срока кредитования. Например, если кредит на 12 месяцев, то «тело» кредита поделят на 12 частей.
Ежемесячно клиент выплачивает основную часть кредита и проценты на оставшуюся часть основного долга. «Тело» кредита постепенно уменьшается, вместе с ним уменьшаются и выплаты по процентам.

Что выгоднее: аннутитетные или дифференцированные платежи

Сравнивая аннуитетные и дифференцированные платежи, получится, что первый обходится заёмщику немного дороже. Например, если человек возьмёт в кредит 100 тысяч рублей под 17% годовых, то аннуитетом он заплатит на 264 рубля больше по сравнению с дифференцированным платежом. Однако, выбирая дифференциальный платёж, готовьтесь, что в течение первой четверти срока платежи будут выше, чем при аннуитете. Получается, что погашение кредита дифференциальными платежами немного выгоднее, а аннуитетными — удобнее.

Перезвоним в течение 15 минут