Кредит под залог недвижимости в банке или заём в МФК

Кредит под недвижимость помогает решить финансовые проблемы или исполнить мечту. Если вам не хватает денег развитие бизнеса, на покупку машины или другие бытовые цели, обратитесь в банк или микрофинансовую организацию. Вы можете получить деньги под залог дома, квартиры или другой недвижимости. В этой статье мы расскажем, как взять срочный кредит под залог имеющейся недвижимости, на какую процентную ставку рассчитывать, какие требования к заёмщику и объектам недвижимости. Кроме этого, мы сравним, где проще получить ссуду: в банке или МФК.

Калькулятор займа
Минимальная стоимость залога: 2 000 000 o
Процент по займу
 %
Сумма процентов
 o
Общая стоимость
 o
Ежемесячный платёж
 o
Спасибо!
Менеджер перезвонит вам по номеру +7 (XXX) XXX-XX-XX

Требования к залоговой недвижимости

Объектами часто выступают квартиры, комнаты, частные дома, земельные участки. Банк предъявляет строгие требования к объекту залога:

  • в доме или квартире должно быть электричество, отопление, газ, канализация, горячая и холодная вода;
  • дом должен находиться в посёлке с развитой инфраструктурой;
  • у дома, в котором находится квартира, должен быть каменный, цементный или кирпичный фундамент;
  • дом, в котором располагается квартира, не должен находиться в аварийном состоянии, стоять в очереди на снос, реконструкцию или капитальный ремонт;

Многие банки не берут в залог квартиры, которые находятся в пятиэтажных панельных домах, домах старше 30 лет и в которых прописан ребёнок или пожилой человек. Редко дают согласие на кредит под залог комнаты или доли в квартире.

В МФК не такие жёсткие условия: клиент может получить заём под залог имеющейся недвижимости (комнаты, доли в квартире, квартиры с прописанными детьми и пожилыми людьми).

Условия кредитования под недвижимость

У кредитов под залог недвижимости несколько преимуществ:

  1. невысокая процентная ставка — от 15 % годовых;
  2. длительный срок погашения: заёмщик может взять ссуду на 10, 15 или даже 20 лет.

Чтобы взять целевой или нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости, нужно соответствовать требованиям банка.

Основные требования к заёмщику

  • возраст от 21 года до 65 лет на момент окончания договора,
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ,
  • не меньше 6 месяцев стажа на последнем рабочем месте,
  • минимальный доход от 15 тысяч руб. в месяц,
  • идеальная кредитная история.

Если у вас есть невыплаченные кредиты или просрочки по выплатам, банк откажет вам. В отличие от банка, МФК не спрашивает о размере зарплаты и снисходительно относится к испорченной кредитной истории.

Документы для рассмотрения заявки

Для подачи заявки банк обычно просит следующие документы:

  • копию паспорта;
  • заявление-анкета;
  • копию трудовой книжки или другого документа, подтверждающего занятость;
  • справку по форме 2-НДФЛ, по форме банка или другой документ
  • для подтверждения дохода.

Чтобы подать заявку в МФК, не нужна копия трудовой книжки и справка о доходах.

Документы на недвижимость

Для оформления кредита под залог недвижимости вам нужно подготовить пакет документов на объект залога:

  • документы, которые подтверждают право собственности на дом или квартиру;
  • выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
  • кадастровый и технический паспорт;
  • справку, что у вас нет долгов по Единому жилищному документу;
  • отчёт об оценке жилья и др.

Кредиты под залог недвижимости в банках Москвы

Многие московские банки предлагают кредиты под залог недвижимости. Условия позволяют взять в долг большую сумму — до 60 % от стоимости дома или квартиры. Банки выдают кредит под недвижимое имущество наличными или перечисляют на счёт. Чтобы вы могли сравнить предложения разных банков в Москве, мы собрали в таблице условия популярных программ кредитования.

МФК «Городская Сберкасса»
Займ под залог недвижимости
29 % 15 млн руб. 7 лет не нужно 1 день

Росгосстрах банк

«Под залог недвижимости»
21 % 10 млн руб. 10 лет нужно до 8 дней

СКБ-Банк

Индивидуальный под залог
17,9 % 5 млн руб. 3 года нужно 3 дня

Райффайзенбанк

Под залог имеющегося жилья вторая строка
17,5 % 9 млн руб. 15 лет нужно 1 день

Тройка-Д Банк

«На любые цели под залог недвижимости»
16 % от 1 млн руб. 10 лет нужно до 5 дней

Тинькофф Банк

«Нецелевой под залог»
15 % от 500 тыс. руб. 20 лет нужно 1-5 дней

Преимущества займов в МФК

В МФК проще получить заём под залог недвижимости, чем кредит в банке. Банк потребует от вас большой пакет документов, в том числе справку о зарплате. В МФК от клиента не требуют подтверждения дохода.

Для получения кредита под недвижимое имущество в банке вам нужна идеальная кредитная история. МФК могут выдать заём клиенту, даже если у него были небольшие просрочки по кредитам.

У кредита в залог недвижимости есть и другие отличия от займа. Банк дольше изучает пакет документов и может дать ответ в течение 10 дней. Клиент МФК обычно получает ответ по займу через 1–2 дня. Поэтому, если вам нужен займ под недвижимость срочно, лучше обратиться в микрофинансовую организацию.

Как получить заём под недвижимость в МФК «Городская Сберкасса»

«Городская Сберкасса» предлагает займы под залог комнаты или квартиры. Заёмщик получит сумму от 300 тыс. до 15 млн руб. в зависимости от стоимости недвижимости. Вы можете рассчитать примерную сумму ссуды и ежемесячный платёж с помощью онлайн-калькулятора. Мы оформляем заём быстрее, чем кредит под залог недвижимости в банке: наши клиенты получают деньги в течение 10 дней после обращения. Чтобы узнать детали, позвоните по телефону колл-центра или заполните заявку на сайте.

Калькулятор займа
Минимальная стоимость залога: 2 000 000 o
Процент по займу
 %
Сумма процентов
 o
Общая стоимость
 o
Ежемесячный платёж
 o
Спасибо!
Менеджер перезвонит вам по номеру +7 (XXX) XXX-XX-XX