Условия кредитов в банках и займов под залог квартиры в МФО

Кредит под залог квартиры — один из самых востребованных продуктов в банке. Процентная ставка по этой услуге начинается от 15 % годовых. Заёмщик может получить до 60 % от рыночной цены недвижимости. Наряду с банками, микрофинансовые организации предлагают займы под залог квартиры. Мы расскажем, какие документы нужны для подачи заявки, как срочно взять кредит под залог квартиры, и есть ли шансы у клиентов с плохой кредитной историей. Дополнительно мы рассмотрим, где быстрее получить ссуду под залог имеющейся квартиры: в банке или микрофинансовой компании.

Калькулятор займа
Минимальная стоимость залога: 2 000 000 o
Процент по займу
 %
Сумма процентов
 o
Общая стоимость
 o
Ежемесячный платёж
 o
Спасибо!
Менеджер перезвонит вам по номеру +7 (XXX) XXX-XX-XX

Требования к залоговой квартире

У вас получится оформить кредит под залог квартиры в банке только, если жильё соответствует многим требованиям:

  • в квартиру проведено электричество, отопление, газ, канализация, горячая и холодная вода;
  • объект залога находится в доме с фундаментом из камня, цемента или кирпича;
  • дом не стоит в очереди на снос, реконструкцию или капитальный ремонт и находится в районе с развитой инфраструктурой;
  • банк не заключит договор, если объект залога располагается в панельной пятиэтажке или доме старше 30 лет в Москве;
  • сложно получить кредит под залог квартиры заёмщику в возрасте старше 65 лет.

В микрофинансовых компаниях более мягкие условия залога квартиры: клиент может получить заём под залог квартиры с прописанными детьми или пожилыми людьми.

Требования к заёмщику

Чтобы оформить кредит под квартиру заёмщик должен соответствовать многим требованиям банка.

  • возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита,
  • постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации,
  • не меньше 6 месяцев стажа на последнем рабочем месте,
  • наличие постоянного подтвержденного дохода,
  • хорошая кредитная история.

Если у заёмщика есть непогашенные кредиты или просрочки по платежам, он не сможет оформить кредит в залог квартиры в банке.

В отличие от банка, микрофинансовые компании не интересуются размером зарплаты и выдают займы клиентам даже с плохой кредитной историей.

Документы для рассмотрения заявки

Чтобы подать заявку на ссуду в залог квартиры, нужны следующие документы:

  • копия паспорта;
  • заявление-анкета;
  • военный билет для мужчин до 27 лет;
  • копия трудовой книжки или контракта;
  • справка по форме 2-НДФЛ, по форме банка или другой документ для подтверждения дохода;
  • документы на недвижимость

Банк может рассматривать заявку в течение 10 дней, поэтому у заёмщика не получится срочно взять кредит под залог имеющейся квартиры.

Микрофинансовые организации дают ответ по займам в течение 1–2 дней. Для подачи заявки на заём не нужна копия трудовой книжки и справки о доходах.

Документы на недвижимость

Для оформления сделки нужно собрать большой пакет документов на квартиру:

  • документы, подтверждающие право собственности;
  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
  • кадастровый и технический паспорт;
  • справку, что у заёмщика нет долгов по Единому жилищному документу;
  • отчёт об оценке стоимости недвижимости и др.

После подписания контракта заёмщик сможет получить кредит под квартиру наличными или перечислением.

Программы кредитования в банках Москвы

Кредит под залог квартир можно взять во многих банках в Москве. Преимущество этого в кредита в том, что его можно выплачивать в течение долгого срока: от 7 до 20 лет. Мы собрали в таблице описания популярных программ кредитования, чтобы вы могли сравнить и выбрать самое выгодное предложение.

Заём под залог недвижимости
МФК «Городская Сберкасса»
29 % 15 млн руб. 7 лет не нужно 1 день

«Универсальный»

Банк жилищного финансирования
12,89 % 6 млн руб. до 20 лет нужно 1 день

«Под залог недвижимости»

Конфидэнс Банк — Московский офис
12,9 % 10 млн руб. до 10 лет нужно 5 дней

«Под залог имеющегося жилья»

Райффайзенбанк
17,5 % 9 млн руб. до 15 лет нужно 1 день

«Индивидуальный»

СКБ-Банк
17,9 % от 1 млн руб. до 10 лет нужно 3 дня

«На любые цели — 48 часов»

Александровский
от 13,9 % 10 млн руб. до 7 лет нужно 1 день

Преимущества займов под квартиры в МФО

Простое оформление сделки. Микрофинансовая компания запрашивает у клиента меньше документов, чем банк. Например, МФО не просит у заёмщика справку о доходах и копию трудовой книжки Поэтому заём получить проще, чем кредит под залог квартиры.

Любые цели. Банки чаще всего выдают кредит на конкретные цели — например, покупку другого жилья. МФО не ограничивает клиентов и не спрашивает, на что они берут наличные под залог квартиры.

Быстрый ответ на заявку. МФО обычно отвечает на заявку в течение 1–2 дней. Банк может рассматривать заявление 10 дней и затем отказать в кредите без объяснения. Поэтому за срочным займом под квартиру лучше обратиться в микрофинансовую организацию.

Как получить заём в МФК «Городская Сберкасса»

«Городская Сберкасса» выдаёт от 500 тыс. до 15 млн руб. под залог квартиры в зависимости от рыночной цены объекта залога. Вы можете рассчитать платёж по займу под квартиру с помощью онлайн-калькулятора.

Мы выдаём заём быстрее, чем кредит под залог квартиры в банке: вы получите деньги в течение 10 дней после обращения. Чтобы узнать больше про займы в «Городской Сберкассе», позвоните по телефону горячей линии или отправьте заявку.

Калькулятор займа
Минимальная стоимость залога: 2 000 000 o
Процент по займу
 %
Сумма процентов
 o
Общая стоимость
 o
Ежемесячный платёж
 o
Спасибо!
Менеджер перезвонит вам по номеру +7 (XXX) XXX-XX-XX