Кредит в банке или заём в МФО под залог комнаты?

В банке трудно взять кредит под залог комнаты. Это легко объяснить: если заёмщик не сможет погасить кредит, банку сложно продать комнату и вернуть деньги. Поэтому банк выдвигает повышенные требования к жилью и заёмщику. Микрофинансовые организации охотнее выдают клиентам займы под залог комнаты, но у них тоже есть свои условия. Мы расскажем, чем отличаются требования банков и МФО, где проще получить деньги под залог комнаты в квартире. Кроме этого, мы сравним программы кредитования банков и МФО и расскажем, где можно срочно оформить кредит под залог комнаты в коммунальной квартире.

Калькулятор займа
Минимальная стоимость залога: 2 000 000 o
Процент по займу
 %
Сумма процентов
 o
Общая стоимость
 o
Ежемесячный платёж
 o
Спасибо!
Менеджер перезвонит вам по номеру +7 (XXX) XXX-XX-XX

Требования к залоговой комнате

Банки в Москве выдают кредит под комнату только при условии, что она соответствует многим требованиям:

  • находится в квартире с ремонтом, электричеством, отоплением, газом, канализацией, горячей и холодной водой;
  • квартира располагается в доме с прочным фундаментом: каменным, кирпичным или цементным;
  • дом не планируют сносить, реконструировать или капитально ремонтировать;
  • у комнаты по документам только один собственник.

Банк откажется оформить комнату в залог, если она находится в плохом районе на окраине города. Заёмщику трудно получить кредит под залог комнаты в коммунальной квартире. Банк не выдаст кредит, если в квартире зарегистрирован ребёнок или пожилой человек.

МФО предлагают более мягкие условия залога комнаты: она может находиться в общежитии или коммунальной квартире, допускаются прописанные дети и пожилые люди.

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под залог комнаты, клиент должен соответствовать многим требованиям банка и подготовить большой пакет документов.

Банк рассмотрит заявку на кредит, если заёмщику от 21 года до 65 лет, у него есть постоянная или временная регистрация на территории РФ, стаж не менее полугода на последнем месте работы, при этом общий стаж больше года. В банке тщательно проверяют кредитную историю: если клиент не вовремя выплачивал долг, он не получит кредит. На решение банка влияет и зарплата заёмщика.

В отличие от банка, микрофинансовые компании не спрашивают у клиента о размере зарплаты, выдают займы людям старше 65 лет и идут навстречу клиентам с плохой кредитной историей.

Документы для рассмотрения заявки

Для подачи заявки на ссуду в залог комнаты нужны следующие документы:

  • копия паспорта,
  • анкета,
  • военный билет для мужчин до 27 лет,
  • копия трудовой книжки или контракта,
  • справка по форме 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход.

Банк может рассматривать заявку в течение 7–10 дней, поэтому у заёмщика не получится срочно получить деньги. МФО быстрее дают клиентам ответ по займу — через 1–2 дня после обращения.

В банке невозможно оформить кредит под залог комнаты без подтверждения дохода. В микрофинансовых компаниях, напротив, клиенту не нужна справка о доходах.

Документы на недвижимое имущество

Для подписания договора нужно собрать большой пакет документов на объект залога:

  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • документ-основание для возникновения права собственности;
  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
  • кадастровый и технический паспорт;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • отчёт об оценке недвижимости и др.

После оформления сделки заёмщик сможет получить кредит под комнату в квартире наличными или банковским переводом.

Кредитование в банках Москвы

В московских банках сложно получить кредит под залог комнаты. Преимущество такой ссуды — длительный срок погашения. Однако есть и минусы — размер кредита намного меньше, чем под залог квартиры или дома. МФО выдают займы под комнату активнее, чем банки в Москве. Мы собрали в таблицу разные программы кредитования, чтобы вам было легко сравнить и выбрать подходящее предложение.

Заём под залог комнаты
МФК «Городская Сберкасса»
29 % 15 млн руб. 7 лет не нужно 1 день

«Потребительский кредит под залог недвижимости»

Банк Зенит
15 % 14 млн руб. до 15 лет нужно до 5 дней

«Залоговый кредит целевой»

Промсвязьбанк
10,7 % 30 млн руб. до 25 лет нужно до 3 дней

«Кредит на комнату»

Альфа-Банк
10 % 6 млн руб. до 25 лет нужно

Преимущества займов под комнату в МФО

Не нужно подтверждать доход. Чтобы взять в банке кредит под залог комнаты, нужно иметь определённый уровень зарплаты и подтверждать его справкой о доходах. Микрофинансовые организации запрашивают у клиентов меньше документов, чем банки, и не требуют справку о зарплате.

Оперативный ответ на заявку. Клиент узнаёт ответ от МФО через 1–2 дня после обращения. Если ответ положительный, в течение недели заёмщик сможет забрать наличные под залог комнаты или получить деньги переводом. В банке заявку рассматривают намного дольше, и в конце концов могут отказать в кредите без объяснения.

Не важна кредитная история. Даже если у вас одна просрочка по выплате кредита — это уже повод для сотрудника банка отклонить заявку. В МФО снисходительнее относятся к неидеальной кредитной истории заёмщика и выдают срочные займы под комнату в квартире даже, если у клиента есть непогашенные кредиты.

Как оформить заём в МФК «Городская Сберкасса»

«Городская Сберкасса» выдаёт под залог комнаты от 500 тыс. до нескольких миллионов руб. в зависимости от стоимости недвижимости. Вы можете указать в онлайн-калькуляторе желаемую сумму и узнать платёж по займу под залог комнаты. Чтобы подать заявку на заём, понадобится несколько документов:

  • паспорт,
  • анкета,
  • свидетельство о регистрации права собственности на объект залога,
  • документы основания возникновения права собственности.

В «Городской Сберкассе» заём под залог комнаты оформляют быстрее, чем кредит в банке: вы получите деньги в течение максимум 10 дней после подачи заявки. Вопросы про займы можно задать по телефону горячей линии или отправив заявку.

Калькулятор займа
Минимальная стоимость залога: 2 000 000 o
Процент по займу
 %
Сумма процентов
 o
Общая стоимость
 o
Ежемесячный платёж
 o
Спасибо!
Менеджер перезвонит вам по номеру +7 (XXX) XXX-XX-XX