Можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья?

Какие условия и требования для ипотеки под залог имеющейся недвижимости?

Банки чаще всего выдают ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Но можно использовать в качестве залога имеющуюся недвижимость. К залогу и заемщику банки предъявляют определенные требования. Микрофинансовые организации также выдают нецелевые займы под залог недвижимости, но их требования могут отличаться от банковских.

Какие требования предъявляются к имеющейся недвижимости, используемой как залог для ипотеки?

  1. Недвижимость должна быть свободна от обременения. Банки не возьмут в качестве залога уже заложенную или арестованную квартиру. Некоторые микрофинансовые организации согласны на такие условия — помогают вести переговоры с предыдущим кредитором и предлагают рефинансирование займа. Также квартира должна стоить больше, чем сумма займа. Как правило, сумма кредита в банке составляет 85 процентов от стоимости залога. Микрофинансовые организации выдают займ на сумму до 50 процентов от стоимости залога.
  2. Чтобы взять ипотеку под залог имеющегося жилья на любые цели, заёмщик должен найти еще один вариант для проживания. Банк не возьмет единственное жилье в залог. Микрофинансовые организации возьмут в качестве залога единственное жилье и не стремятся его забрать. Если клиент не может вовремя погасить займ, микрофинансовые организации предложат услуги по рефинансированию.
  3. Банк скорее всего не возьмет в качестве залога для ипотеки имеющиеся квартиру или дом, в котором прописаны несовершеннолетние. Микрофинансовые организации идут навстречу в таких ситуациях, если несовершеннолетний не является собственником недвижимости.
  4. Недвижимость, которую заёмщик отдаёт в залог, должна находиться на территории деятельности банка или микрофинансовой организации. Банк, работающий в Москве, может не взять в качестве залога квартиру в Новосибирске.
  5. Недвижимость должна быть в хорошем состоянии. Банк или микрофинансовая организация могут отклонить заявку, если квартире более 50 лет, в доме деревянные перекрытия или есть неутвержденные перепланировки. Чтобы не ошибиться, банк может не принять от заёмщика отчет об оценке недвижимости и провести процедуру еще раз.

Какие требования предъявляются к заёмщику

  1. Чтобы получить ипотечный кредит по низкой ставке, заёмщик обязан застраховать себя и имеющуюся недвижимость от трех рисков. Пока кредит не отдан, нужно ежегодно страховать собственные жизнь и здоровье, квартиру от повреждений и появления других собственников.
  2. Банк особо тщательно проверяет кредитоспособность заёмщика, изучает кредитные истории. Проверка проводится еще тщательней, если кредит выдается не на покупку жилья. Считается, что в таком случае у заёмщика меньше мотивации сохранить недвижимость и вернуть кредит. Микрофинансовые организации лояльней чем банки относятся к кредитной истории, когда выдают займы под залог недвижимости.
  3. Заёмщик должен предоставить документы, подтверждающие его доходы, и документы по недвижимости. Для потверждения доходов нужно предоставить справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию за последний год. Также потребуется копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Для подтверждения залога нужно предоставить свидетельство о государственной регистрации права собственности, документ-основание права собственности, технический паспорт квартиры, выписку из домовой книги и отчет об оценке недвижимого имущества. Выписка нужна, чтобы банк знал, кто прописан в квартире. Микрофинансовые организации принимают те же документы, что и банки, но не требуют справки о доходах.
  4. Еще одно требование — согласие супруга и других проживающих в квартире на залог недвижимости по ипотеке. Согласие должно быть заверено у нотариуса.

В каких ситуациях использовать имеющуюся недвижимость как залог для ипотеки

Использование такого залога позволяет сэкономить на ипотечном кредите. Банки предлагают более низкие ставки для кредитов под залог имеющейся недвижимости. Также не нужно копить на первоначальный взнос.

Заемщик, используя имеющееся недвижимое имущество в качестве залога для ипотеки, может приобрести квартиру у застройщиков, неаккредитованных банков. Как правило, застройщики аккредитуются только в нескольких популярных банках и не все покупатели могут взять квартиру в кредит.

Если заёмщик участвует в программе АИЖК «Переезд», он получает отсрочку до двух лет на продажу старого жилья. Для этого нужно выбрать банк, который сотрудничает с АИЖК.

Микрофинансовые организации выдают нецелевые займы под залог недвижимости и они подходят для решения любых финансовых проблем. Но рекомендуется использовать такой тип для серьезных трат или инвестиций в бизнес.

Как взять займ под залог имеющейся недвижимости в МФК «Городская Сберкасса»

МФК «Городская Сберкасса» предоставляет займы под залог имеющейся недвижимости от 500 тыс до 15 млн рублей в зависимости от стоимости залога.

Предоставляем следующие требования к недвижимости: должна быть жилой, находиться в пределах Москвы и Московской области.

Заемщик должен быть не младше 18 и не старше 75 лет и иметь постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

Для получения займа нужны анкета, заполненная в офисе МФК, паспорт, свидетельство о регистрации права собственности и документы основания возникновения права собственности.

МФК принимает решение об одобрении сделки в течение дня. Если займ одобрен, необходимо предоставить дополнительные документы. Деньги выдаются в день подписания договора и регистрации сделки.

По телефону горячей линии можно задать интересующие вопросы менеджеру.

Возврат к списку
Перезвоним в течение 15 минут