1 Августа 2014

Процентные ставки по инвестициям (сбережениям) микрофинансовых организаций на 01.07.2014 года

Аналитическая служба ОАО «Городская сберегательная касса» опубликовала доклад по процентным ставкам по инвестициям (сбережениям) микрофинансовых организаций на июль 2014 года.

По данным аналитиков ОАО «Городская сберегательная касса», на 01.07.2014 года в микрофинансовых организациях средняя процентная ставка по привлекаемым инвестициям (сбережениям) от физических лиц в сумме 1.5 млн рублей на 1 год составляет 21,22% годовых.

Проведенный анализ временного ряда (с начала 2013 года по конец второго квартала 2014 года) подтверждает сохраняющуюся тенденцию к неизменности величины процентных ставок по инвестициям (сбережениям) физических лиц на рынке микрофинансирования. Процентная ставка по сбережениям (инвестициям), за редким исключением, остается неизменной. Немногочисленные изменения процентных ставок по сбережениям (инвестициям), в основном, обусловлены желанием определенных микрофинансовых организаций повысить свою привлекательность на рынке микрофинансирования.

В банковской системе процентные ставки по депозитам физических лиц во втором квартале 2014 года продолжают расти. Так, максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях в десяти кредитных организациях, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц на 01.07.2014 года, составляет 8,93%3 годовых. Рост процентных ставок по депозитам физических лиц во всех банках в стране в 2014 году обусловлен тем, что Центральный банк России проводит политику оздоровления банковского сектора путем отзыва лицензий у проблемных банков. Большое количество отозванных банковских лицензий с начала 2014 года провоцирует настороженное отношение физических лиц к банкам. Чтобы уменьшить отток средств физических лиц, банки вынуждены идти на повышение процентных ставок по вкладам, тем самым повышая их привлекательность.

Несмотря на это, процентные ставки по инвестициям (сбережениям) физических лиц в микрофинансовых организациях по-прежнему в 2-2,5 раза выше банковских. В первую очередь, это обусловлено тем, что высокие ставки по сбережениям компенсируются высокими ставками по займам. Сбережения от физических лиц принимаются по договору займа в соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ, в котором указано, что минимальная сумма привлекаемого займа составляет 1,5 млн рублей. Некоторые организации предоставляют гарантию возврата инвестиций (сбережений) своих клиентов посредством участия в программах страхования финансовой ответственности за неисполнение обязательств по договорам займа перед третьими лицами. Страхованию подлежит вся сумма инвестиций (сбережений). При этом часть организаций предлагает страховку на условиях 0,5%-2% годовых, другие же, как например, ОАО "Городская Сберкасса", страховку оплачивают сами, не перекладывая эти расходы на клиентов.

Не стоит забывать о том, что в соответствии с действующим налоговым законодательством, доход по сбережениям подлежит налогообложению по ставке налогов на доходы физических лиц. Представленные в таблице процентные ставки указаны до налогообложения. Являясь налоговыми агентами, организации удерживают НДФЛ в размере 13% от суммы начисленных процентов при их выплате.

Полная информация по процентным ставкам по инвестициям (сбережениям) микрофинансовых организаций(pdf, 0,31 МБ)


***
Открытое акционерное общество «Городская сберегательная касса» (www.gorsberkassa.ru) успешно работает на рынке микрофинансирования с 2011 года. Компания предоставляет займы физическим лицам и малому бизнесу, привлекает сбережения населения на выгодных условиях. Приоритетное направление деятельности – содействие развитию малого бизнеса путем выдачи доступных займов микро и малым предприятиям. «Городская сберегательная касса» является участником института Финансового омбудсмена и уделяет большое внимание защите прав потребителей финансовых услуг. Компания является членом СРО НП «Объединение МиР», созданного ведущими участниками российского микрофинансового рынка. Регистрационный номер в Государственном реестре микрофинансовых организаций №4110177000345.