4 Октября 2016

Городская сберегательная касса финансирует тех, кому сложно получить кредит в банке

В конце 2014 года Галина Романовская, директор московской фирмы «Импрешин», поставляющая косметику из Израиля, решила вывести на рынок новый бренд. Но кризис спутал все карты. «Рост курса доллара, нам не хватало своих оборотных средств. И банки перестали кредитовать», — вспоминает Романовская то время. Деньги — 1 млн рублей по ставке 18% годовых — предприниматель получила через АО «Городская сберегательная касса», партнера-участника программы микрофинансирования. «Линию мы тогда запустили», — подтверждает Романовская.

20160927-458A6426-800-768x511.jpg
Александр Мамонов, Генеральный директор АО МФК «Городская Сберкасса». Фото: Макс Новиков

Рынок микрофинансирования (МФО), кажется, переживает подъем — за первую половину 2016 года он вырос на 15%, объем рынка составил 180 млрд рублей. «Еще год назад у нас было пару сделок в неделю, а теперь 2–3 в день», — уверяет Александр Мамонов, генеральный директор «Городской сберегательной кассы». За пять лет работы штат компании вырос с 10 человек до 50, а портфель выданных займов — до 600 млн рублей. Как работает этот бизнес?

Экономика «снизу»

Микрофинансирование, замечает Мамонов, родилось не в тиши банковских кабинетов, а посреди бедной бангладешской деревни Джобра в конце 70-х годов. Каждый день через эту деревню в свой университет проезжал профессор экономики Мухаммад Юнус. Он видел, что жители деревни, как ни старались, не могли вырваться из нищеты: на покупку бамбука для изготовления циновок они занимали деньги у ростовщиков под большой процент, но не успевали распродать свой товар, как еще больше залезали в долги. Однажды Юнус вынул из своего кармана $27 и раздал их беднякам. Он сам стал выдавать маленькие суммы под мизерный процент.

Жители Джобры смогли погасить долги, а спустя некоторое время их семейный бизнес стал приносить прибыль. Несколько лет спустя Юнус основал банк Grameen («Деревенский банк»), выдававший микрокредиты тем, кому отказывали традиционные банки — беднякам, ремесленникам, малому бизнесу. За три десятка лет его услугами воспользовались 7,4 млн заемщиков, получив более $6 млрд. В 2006 году проект Юнуса получил Нобелевскую премию мира «за попытки инициировать экономическое и социальное развитие снизу».

Концепция микрофинансирования быстро распространились в Азии и Африке — как эффективное средство борьбы с бедностью и развития малого бизнеса. В России первые микрофинансовые организации (МФО) появились в середине 1990-х, но в сильно искаженном виде: большая часть займов выдавалась не на развитие бизнеса, а «до зарплаты». Из-за этого отрасль была маргинальной, криминализированной и абсолютно непрозрачной: до 2011 года, пока не был принят закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», их работа даже не регулировалась законодательно. С тех пор Банк России серьезно почистил рынок от недобросовестных непрозрачных компаний — в 2015 году из реестра исключили 1700 организаций, а в 2016 году — еще 620. Оставшиеся обязательно должны входить в реестр МФО на сайте Банка России и являться членом Саморегулируемой организации (СРО). «Городская сберкасса» — в их числе.

Читать статью полностью на pyrus.com