Заполнить заявку
Спасибо! Менеджеры свяжутся с вами
в ближайшее время
Не все поля заполнены


Кредит под залог недвижимости помогает решить финансовые проблемы или исполнить мечту. Если вам не хватает денег развитие бизнеса, на покупку машины или другие бытовые цели, обратитесь в банк или микрофинансовую организацию. Вы можете получить деньги под залог дома, квартиры или другой недвижимости. В этой статье мы расскажем, как взять срочный кредит под залог имеющейся недвижимости, на какую процентную ставку рассчитывать, какие требования к заёмщику и объектам недвижимости. Кроме этого, мы сравним, где проще получить ссуду: в банке или МФК.


Требования к залоговой недвижимости

Банк предъявляет строгие требования к объекту залога:
— в доме или квартире должно быть электричество, отопление, газ, канализация, горячая и холодная вода;
— дом должен находиться в посёлке с развитой инфраструктурой;
— у дома, в котором находится квартира, должен быть каменный, цементный или кирпичный фундамент;
— многие банки не берут в залог недвижимое имущество, если квартира находится в пятиэтажных панельных домах или домах старше 30 лет;
— банки редко выдают кредит под залог комнаты или доли в квартире;
— дом, в котором располагается квартира, не должен находиться в аварийном состоянии, стоять в очереди на снос, реконструкцию или капитальный ремонт;
— в банке трудно взять кредит под залог имеющейся недвижимости, если в квартире прописан ребёнок или пожилой человек.
В МФК не такие жёсткие условия: клиент может получить заём под залог имеющейся недвижимости (комнаты, доли в квартире, квартиры с прописанными детьми и пожилыми людьми).


Условия кредитования под недвижимость

У кредитов под залог недвижимости несколько преимуществ:
1. Невысокая процентная ставка — от 15% годовых.
2. Длительный срок погашения: заёмщик может взять ссуду на 10, 15 или даже 20 лет.
Чтобы взять целевой или нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости, нужно соответствовать требованиям банка.

Основные требования к заёмщику

— возраст от 21 года до 65 лет на момент окончания договора,
— постоянная или временная регистрация на территории РФ,
— не меньше 6 месяцев стажа на последнем рабочем месте,
— минимальный доход от 15 тысяч руб. в месяц,
— идеальная кредитная история.
Если у вас есть невыплаченные кредиты или просрочки по выплатам, банк откажет вам в нецелевом кредите под недвижимость. В отличие от банка, МФК не спрашивает о размере зарплаты и снисходительно относится к испорченной кредитной истории.

Документы для рассмотрения заявки

Для подачи заявки банк обычно просит следующие документы:
— копию паспорта;
— заявление-анкета;
— копию трудовой книжки или другого документа, подтверждающего занятость;
— справку по форме 2-НДФЛ, по форме банка или другой документ для подтверждения дохода.
Чтобы подать заявку в МФК, не нужна копия трудовой книжки и справка о доходах.

Документы на недвижимость

Для оформления кредита под залог недвижимости вам нужно подготовить пакет документов на объект залога:
— документы, которые подтверждают право собственности на дом или квартиру;
— выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
— кадастровый и технический паспорт;
— справку, что у вас нет долгов по Единому жилищному документу;
— отчёт об оценке жилья и др.

Кредиты под залог недвижимости в банках Москвы

Многие московские банки предлагают кредиты под залог недвижимости. Такие кредиты позволяют взять в долг большую сумму — до 60% от стоимости дома или квартиры. Банки выдают кредит под недвижимое имущество наличными или перечисляют на счёт. Чтобы вы могли сравнить предложения разных банков в Москве, мы собрали в таблице условия популярных программ кредитования.


Программы /
Название банка

Мин. ставка по кредиту

Макс. сумма кредита под недвижимость

Макс. срок кредита

Подтверждение дохода

Срок обработки заявки

МФК «Городская Сберкасса»

Займ под залог недвижимости

29%

15 млн руб.

7 лет

не нужно

1 день

Росгосстрах банк

«Под залог недвижимости»

21%

10 млн руб.

10 лет

нужно

до 8 дней

СКБ-Банк

«Индивидуальный под залог»

17,9%

5 млн руб.

3 года

нужно

3 дня

Райффайзенбанк

«Под залог имеющегося жилья»

17,5%

9 млн руб.

15 лет

нужно

1 день

Тройка-Д Банк

«На любые цели под залог недвижимости»

16%

от 1 млн руб.

10 лет

нужно

до 5 дней

Тинькофф Банк

«Нецелевой под залог»

15%

от 500 тыс. руб.

20 лет

нужно

1-5 дней



Преимущества займов в МФК

В МФК проще получить заём под залог недвижимости, чем кредит в банке. Банк потребует от вас большой пакет документов, в том числе справку о зарплате. В МФК от клиента не требуют подтверждения дохода.
Для получения кредита под недвижимое имущество в банке вам нужна идеальная кредитная история. МФК могут выдать заём клиенту, даже если у него были небольшие просрочки по кредитам.
У кредита в залог недвижимости есть и другие отличия от займа. Банк дольше изучает пакет документов и может дать ответ в течение 10 дней. Клиент МФК обычно получает ответ по займу через 1-2 дня. Поэтому, если вам нужен срочный займ под недвижимость, лучше обратиться в микрофинансовую организацию.


Как получить заём под недвижимость в МФК «Городская Сберкасса»

«Городская Сберкасса» предлагает займы под залог комнаты или квартиры. Заёмщик получит сумму от 300 тыс. до 15 млн руб. в зависимости от стоимости недвижимости. Вы можете рассчитать примерную сумму ссуды и ежемесячный платёж по займу с помощью онлайн-калькулятора . Мы оформляем заём быстрее, чем кредит под залог недвижимости в банке: наши клиенты получают деньги в течение 10 дней после обращения. Чтобы узнать детали о займах в «Городской Сберкассе», позвоните по телефону колл-центра или заполните заявку на сайте.


Заполнить заявку
Спасибо! Менеджеры свяжутся с вами
в ближайшее время
Не все поля заполнены



Отзывы клиентов:

  • Выражаю сердечную благодарность руководству и сотрудникам за:
    1. Работу на рабочем месте.
    2. За личную заботу о клиентах.
    И выражаю личную благодарность за сердечность и вежливость.

    С искренним уважением, Кунилов

    Показать полностью
  • Огромная благодарность специалисту по обслуживанию клиентов: Савенко Юлии Евгеньевне — за внимательное отношение к клиенту. Очень приятно тёплое и гостеприимное отношение. Спасибо ещё раз за внимание к клиенту.
    Показать полностью
  • Выражаю благодарность ведущему менеджеру Прусенко Алексею Сергеевичу за его внимательное и высокопрофессиональное обращение с клиентом.
    Показать полностью
Все отзывы
Наши партнеры:
Не все поля заполнены
Спасибо! Менеджеры свяжутся с вами
в ближайшее время