Кредит под залог квартиры для юридических лиц

Хотел получить кредит на начало собственного бизнеса. Отказали везде. Что можно еще попробовать?

Степан М., г. Солнцево
Ответ:

Уважаемый Степан!

Средства на начало собственного бизнеса найти очень сложно, это обусловлено многими факторами: для банков это высокий уровень рисков; ведь если это новый проект, то непонятен источник возврата средств, то есть если вдруг бизнес не начнет генерировать предполагаемый доход, то клиенту не из чего будет погашать взятые кредитные средства, соответственно, кредит не будет погашен. Поэтому для кредиторов важно, чтобы доход заемщика был стабилен в течение определенного времени и прогнозируем в будущем. Банки также неохотно предоставляют деньги без какого-нибудь серьезного обеспечения. Им важно иметь надежный и ликвидный залог, который в случае неплатежей будет быстро и несложно реализован. Таким обеспечением может выступать типовое оборудование, производственные здания и сооружения, которые легко могут быть адаптированы и под другие виды бизнеса, товары в обороте, если они могут быть также легко реализуемы, имеют длительный срок хранения и не являются узкопрофильными в применении, и т.п. Нетиповое оборудование создает значительные сложности не только в реализации, но и в оценке его рыночной стоимости, поэтому кредиторы не принимают такое обеспечение. Что же делать человеку, которому не хватает денег для начала собственного дела? Выход из этой ситуации – получить кредит под залог квартиры. Это возможно, если в собственности клиента есть квартира, стоимость которой достаточна велика. По ФЗ №102 «Об ипотеке…» от 1998 г. заложить можно недвижимость, которая принадлежит потенциальному заемщику по праву собственности, а не является муниципальной собственностью. Оформив свою квартиру в залог заемщик может получить достаточно крупную денежную сумму. Полученные деньги можно потратить на произвольные цели, в том числе и на начало собственного дела. При этом отчитываться о целевом использовании кредитных средств не нужно.

Взять кредит под залог квартиры можно в банке или в микрофинансовой организации (МФО). В каждой из этих организаций свои требования к потенциальным клиентам и условия предоставления денег. Также, в зависимости от компании, будут различаться сроки оформления.

Кредит под залог недвижимости срочно получить в банке не получится. Клиенту потребуется оформить много справок, а на это придется потратить продолжительное количество времени. Сначала заемщику нужно собрать пакет документов, подтверждающий его платежеспособность (справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки) и семейный статус (семейное положение, наличие детей и т. д.). Также для получения кредита под залог понадобятся документы на квартиру: свидетельство о собственности, поэтажный план, технический паспорт, основания на право собственности. Исходя из этих документов банк примет решение по заявке. Кроме этого будет проверена кредитная история заемщика, наличие/отсутствие судимостей и т. д. Если будет принято предварительное положительное решение, то клиенту нужно будет оформить отчет об оценке. Банки принимают отчеты только от независимых оценочных компаний, имеющих специальную аккредитацию. Аккредитованные компании – это организации, которые официально сотрудничают с банком, так как они подтвердили высокий уровень своих услуг. От размера стоимости квартиры, указанной в отчете об оценке, зависит окончательная сумма кредита. Как правило, эта сумма составляет определенный процент от рыночной цены залоговой квартиры и зависит от условий каждого кредитора – от 50 до 65%. В соответствии с российскими законами для получения кредита под залог нужно застраховать квартиру. Иногда может быть нужно также застраховать трудоспособность и жизнь. После того, как произошло подписание, договор нужно зарегистрировать в Росреестре. Это требование российского законодательства, прописанное в ФЗ «Об ипотеке…» от 1998 г. Регистрация занимает обычно от двух недель до месяца. После регистрации перечисляются денежные средства. Таким образом, банк кредит под залог квартиры оформляет достаточно продолжительное время.

Взять деньги в кредит предоставив в качестве залога свою квартиру можно не только в банке. Микрофинансовые компания предоставляют подобные услуги как юридическим, так и физическим лицам. Все МФО работают в соответствии с ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности…» от 2010 г. В этом законе определены порядок и условия работы таких компаний, их права и обязанности и т. д. Кроме того, все микрофинансовые компании должны быть внесены в госреестр. Ознакомиться с этим реестром можно на сайте ФСФР, которая регулирует деятельность всего российского рынка. Только те МФО, которые внесены в государственный реестр, легальны и надежны. Поэтому перед обращением в подобную компанию обязательно нужно ознакомиться с официальным списклм.

В микрофинансовых компаниях кредит залог квартиры называется займом под недвижимость. Для получения этого займа заемщику не нужно подтверждать свою платежеспособность. От него потребуются только документы на недвижимость, которую он хочет оформить в залог: свидетельство о собственности, поэтажный план, технический паспорт, возникновение права собственности (договор купли-продажи, акт дарения или о вступлении в наследство). Рассмотрение займет в среднем до 3 дней. За это время сотрудники МФО проведут и оценку залоговой недвижимости. На основании предоставленных документов и полученных данных будет принято решение по займу. В случае положительного решения клиенту нужно будет застраховать недвижимость и, в некоторых организациях, свою трудоспособность и жизнь. В соответствии с законами РФ, то оформление квартиры в залог регистрируется в Росреестре. После регистрации заемщик сможет воспользоваться выданными деньгами. Весь процесс получения денег займет не более месяца. При потребности в относительно меньших суммах, хорошей альтернативой является авто ломбард в Москве.

Итак, если заемщик не может получить (или ему отказали) в предоставлении кредита на начало бизнеса, отчаиваться не стоит. Всегда можно получить кредит под залог недвижимости, например квартиры, или так называемый нецелевой кредит, при получении которого подтверждение целевого использования кредитных средств не является обязательным. В банке для оформления кредита под залог своей квартиры необходимо предоставить документы, подтверждающие платежеспособность, документы по залоговому обеспечению, отчет об оценке залогового имущества и т. д. Поэтому получение может продлиться до 2-3 месяцев. Намного быстрее можно получить займ под залог недвижимости. Для его получения потребуются только документы на залоговую квартиру, поэтому оформление займа занимает примерно месяц.


Вернуться к списку вопросов

Отзывы клиентов:

  • Выражаю сердечную благодарность руководству и сотрудникам за:
    1. Работу на рабочем месте.
    2. За личную заботу о клиентах.
    И выражаю личную благодарность за сердечность и вежливость.

    С искренним уважением, Кунилов

    Показать полностью
  • Огромная благодарность специалисту по обслуживанию клиентов: Савенко Юлии Евгеньевне — за внимательное отношение к клиенту. Очень приятно тёплое и гостеприимное отношение. Спасибо ещё раз за внимание к клиенту.
    Показать полностью
  • Выражаю благодарность ведущему менеджеру Прусенко Алексею Сергеевичу за его внимательное и высокопрофессиональное обращение с клиентом.
    Показать полностью
Все отзывы
Наши партнеры:
Не все поля заполнены
Спасибо! Менеджеры свяжутся с вами
в ближайшее время