29 Августа 2013

Спасательный круг: микрозаймы удерживают на плаву малый бизнес

Напомним, что в конце июля президент Владимир Путин подписал закон о снижении страховых взносов для индивидуальных предпринимателей. Этот документ стал реакцией на возмущение бизнесменов двукратным повышением страховых взносов с января этого года. Отныне индивидуальные предприниматели, если их доход менее 300 тыс. руб. в год, будут выплачивать 19 тыс. 425 руб. То есть мы вернулись к той цифре, которая была до усиления давления на малый бизнес, и называть это каким-то улучшением условий для ведения бизнеса нельзя. Власть просто очень удивилась, когда повышение взносов до 35 тыс. 664 руб. привело к тому, что почти полмиллиона предпринимателей вдруг исчезли. Они ушли в теневой сектор, пытаясь остаться на плаву. И вот теперь все по-старому. Но надолго ли?

Еще одна насущная проблема связана с получением первоначального капитала. Ранее мы уже писали о том, что люди считают собственные накопления основным источником для открытия собственного дела. Однако даже самый предприимчивый человек, обладающий коммерческой жилкой, не всегда может найти необходимое количество свободных денег, чтобы заняться бизнесом. Казалось бы, иди в банк, получай кредит и вперед, на покорение бизнес-Олимпа.

Но здесь кроется еще одно препятствие. Чтобы получить банковский кредит, предприниматель должен доказать свою успешность, а для этого необходимо как минимум полгода быть в деле. Получается, что и здесь стартовый капитал не найти.

Последним прибежищем для мелких предпринимателей остаются микрофинансовые организации. Здесь можно получить необходимую сумму для хорошего старта. Гендиректор ОАО «Городская сберегательная касса» Андрей Демченко отмечает, что предпринимателю тяжело добиться кредита от банков, поскольку они плохо учитывают специфику малого бизнеса.

«Банку нужны хорошие показатели выручки и прибыли, отраженные в учете, а также отличная кредитная история. Таких идеальных предпринимателей очень немного. МФО готовы принимать во внимание и неофициальные данные учета», – рассказывает эксперт.

Андрей Демченко поделился с нами историей одного предпринимателя, который сумел встать на ноги благодаря займу в микрофинансовой организации: «Один из наших клиентов – предприниматель из Рязани, занимающийся цветочным бизнесом. Он пришел к нам после того, как обратился в несколько банков за кредитом, но получил отказ. Мы выдали ему заем, и на эти деньги он открыл еще один цветочный ларек. В дальнейшем он еще несколько раз обращался к нам. Насколько мы знаем, сейчас дела у него идут неплохо, и теперь он берет банковские кредиты».

Проблема подтверждения стабильного дохода не позволяет предпринимателю обращаться за денежной помощью в кредитные организации. И он оказывается в заколдованном круге – с одной стороны, чтобы прийти в банк за кредитом, нужно иметь нормально работающую компанию с чистой отчетностью, а с другой – для развития дела необходимы денежные вливания, которые недоступны начинающим коммерсантам.

Эту ситуацию можно сравнить с положением на рынке труда. Выпускник не может получить работу, поскольку все вакансии требуют определенного опыта. А опыт не накапливается, поскольку его не берут на работу.

Поэтому для всех индивидуальных предпринимателей МФО остаются отдушиной, через которую поступают жизненно важные средства. При этом МФО серьезно помогают малому бизнесу на начальном этапе. Уже потом, укрепив свои позиции, предприниматели могут идти в банк.

Складывается ситуация, когда микрофинансовые организации и банки действуют в связке, поддерживая разные стадии развития бизнеса.

С этим соглашается гендиректор «Городской сберегательной кассы». Он считает, что доступность заемных средств для предпринимателей является одним из ключевых факторов развития бизнеса в целом. А потенциал для развития огромен – появляется все больше людей, которые хотят начать свое дело, несмотря на все трудности и препятствия.

«Места хватит и для банков, и для МФО. Причем микрофинансовые организации здесь не конкурируют с банками, а дополняют их предложения. Мы выдаем займы тем предпринимателям, которые по каким-либо причинам не сумели получить деньги в банке», – заключает Андрей Демченко.