16.12.2013

Интервью с Андреем Демченко, генеральным директором ОАО «Городская Сберкасса».

Демченко Андрей, генеральный директор ОАО "Городская Сберкасса".

- Какие ключевые тенденции Вы бы выделили на приоритетном (приоритетных) для Вашей компании сегменте (сегментах) микрофинансового рынка (микрозаймы до зарплаты/потребительские микрозаймы ФЛ/микрозаймы для ЮЛ и ИП) с начала 2013 года?

На рынке займов для предпринимателей (ИП,ЮЛ,ФЛ), займов под залог недвижимости и тендерных займов в нынешнем году развивались две важные тенденции.

Во-первых, после принятия закона об увеличении суммы страховых взносов мы отметили массовую ликвидацию ИП в масштабах всей страны, что привело к уменьшению числа микропредпринимателей на рынке.

Во-вторых, мы наблюдали ужесточение требований со стороны банков к сегменту МСБ. К тому же Центробанк, считая, что рынок потребительского кредитования сильно перегрет, начал вводить дополнительное резервирование для таких кредитов в этом году и продолжит это делать в следующем. Не секрет, что многие ИП и микропредприниматели предпочитали для экономии времени брать потребительские кредиты в банках как физические лица. С учетом сокращения предложения и ужесточения требований к таким заемщикам, мы ожидаем рост обращений в МФО.

Что касается перспектив микрофинансирования на будущий год, то в целом спрос на займы остается достаточно высоким: уже сегодня он намного превышает существующее предложение со стороны сектора МФО.

Спрос на займы будет носить сезонный характер. Традиционное увеличение ожидается весной, очередное снижение - в летние месяцы, особенно в августе. Новый виток подъема начнется осенью и достигнет пика в конце года.

Особенно интересен к этому моменту будет рынок тендерного кредитования. На торговых площадках появляется большое количество конкурсов, которые заказчики спешат завершить до нового года, чтобы выполнить свои планы по бюджету.

- Можете ли Вы оценить примерный объем (в млрд. руб.) рынка МФО (в т.ч. основного сегмента Вашей Компании) по состоянию на середину 2013? Каков Ваш прогноз на начало 2014 года?

По состоянию на середину года мы оцениваем весь рынок МФО примерно в 40-45 млрд руб. На начало 2014 года объем составит примерно 60 млрд. руб.

- Как изменился спрос со стороны клиентов на продукты Вашей Компании с начала 2013 года? Какие продукты пользуются наибольшей популярностью? Какие новые продукты были внедрены или планируются к внедрению Вашей Компанией, как Вы оцениваете их потенциал?

Описывая ситуацию в целом, мы можем отметить постоянно растущий интерес малого и микробизнеса к этому рынку и повышение спроса на продукты МФО. Именно поэтому линейка предлагаемых решений постоянно обновляется и расширяется. Так, с начала года нами были запущены тендерные займы для участников рынка государственных закупок. Мы аккредитованы при нескольких электронных торговых площадках, в числе которых Сбербанк-АСТ и Росэлторг

В новом году мы планируем внедрять партнерскую программу по выдаче займов под недвижимость в регионах, а также займы под залог автомобиля. Спрос на данные продукты оценивается как высокий, поэтому мы собираемся в кратчайшие сроки нарастить портфель по данным видам займов.

- Как изменилась с начала 2013 года платежная дисциплина заемщиков в целом по рынку и конкретно в Вашей компании? Какой уровень дефолтности портфеля займов является "комфортным" для Вашей Компании?

Платежная дисциплина, к сожалению, падает. Причины кроются в ухудшении экономической ситуации в стране, уходе большого числа предпринимателей из бизнеса и в ожидании нового витка финансового кризиса.

Тем не менее, мы удерживаем просроченную задолженность в рамках 10%, как и было запланировано.

- Как, по Вашему мнению, будущие новации в регулировании (минимальный размера УК, обязательный аудит отчетности, переход на общую систему налогообложения, создание резервов по просроченным займам, ограничение ставок по микрозаймам и пр.) повлияют на рынок микрофинансирования (число компаний, темпы роста и проч.) и конкретно на Вашу Компанию в среднесрочной перспективе?

В целом, законодательные новшества должны оздоровить рынок, и мы приветствуем их введение, тем более, что уже давно соответствуем большинству этих требований. Надеемся только, что не будет принято слишком жестких решений, которые негативно скажутся на всем рынке и заставят часть его участников перейти в "серую" неконтролируемую зону.

- Планируются ли изменения в стратегии развития Вашей Компании в связи с планируемым ужесточением требований к МФО со стороны ЦБ РФ?

Мы будем корректировать нашу стратегию развития в соответствии с решениями регулятора. Например, ожидаемый допуск компаний с УК более 100 млн руб. к рынку облигаций с номиналом ниже 1,5 млн может существенно повлиять на наши возможности по привлечению фондирования, и мы активно готовимся к этому шагу. В остальном наша компания соответствует тем новшествам, которые готовят законодатели и регулятор.

- Укажите несколько приоритетных законодательных новаций, которые, по Вашему мнению, необходимы рынку микрофинансирования для дальнейшего сбалансированного развития.

В первую очередь, доступ к рефинансированию ЦБ.

Во-вторых, возможность привлекать средства на организованном рынке через выпуск ценных бумаг с номиналом ниже 1,5 млн руб.

В-третьих, введение механизмов страхования сбережений физических лиц в МФО, например, через инструментарий Обществ взаимного страхования. Эта мера требует внесения поправок в закон об ОВС в части снятия ограничения на число членов.***