09.07.2014

Без страха и процента

Гражданам предложат рискнуть деньгами в пользу бедных.

В России может появиться новый вид микрофинансового бизнеса - по беспроцентному кредитованию физическими лицами социально значимых проектов, лишенных возможности получить традиционное финансирование. Лидер этого рынка - американская компания Kiva, работающая почти в 80 странах мира, - уже ведет переговоры о выходе на российский рынок с рядом отечественных микрофинансовых организаций (МФО).

О намерениях Kiva - площадки для беспроцентного кредитования более или менее состоятельными гражданами беднейших слоев населения в неблагополучных регионах в разных странах мира - выйти на российский рынок сообщил руководитель портфолио Kiva в Европе и Центральной Азии Макс Мачкасов. Как пояснил он Ъ", на данном этапе Kiva ведет переговоры" с несколькими потенциальными российскими партнерами из числа МФО, рассчитывая привлечь в России как заемщиков, так и кредиторов. "Цель - поддержка лиц, которые не имеют доступа к финансовой системе и которым нужны более гибкие условия, нетипичные для традиционных кредиторов", - уточнил господин Мачкасов. Названий компаний, с которыми ведутся переговоры, он раскрывать не стал. Но, как удалось выяснить Ъ", среди них - ООО "Микрофинанс" " и ОАО "Городская сберегательная касса". Там подтвердили информацию о переговорах, сообщив, что соглашения о сотрудничестве пока не подписаны. Компания Kiva была основана в 2005 году частными лицами в США как некоммерческая организация. За время работы, по данным на официальном сайте Kiva.org, оборот по займам составил $582,8 млн, профинансировано 1,35 млн проектов, средний объем займа составил порядка $420. Возвратность составляет 98,85%. Средства предоставили более 1,2 млн кредиторов из 77 стран мира, в которых Kiva работает через свои 264 полевых партнера - по большей части МФО.

Схема работы Kiva выглядит так.

После выбора партнера в каждой стране ему выделяется кредитная линия, которая наполняется средствами лиц, желающих поддержать проекты неимущих, уязвимых, социально изолированных групп населения; экологические, сельскохозяйственные, образовательные проекты; проекты в области справедливой торговли, здравоохранения и пр., которые партнер отобрал в стране своего присутствия. Например, в Азербайджане таким образом финансируется поддержка бизнеса граждан - вынужденных переселенцев, которые потеряли дома и хозяйства в период военных конфликтов в 1990-е годы. Как следует из презентации Kiva для потенциальных партнеров, объем проектов на одного партнера может варьироваться от $50 тыс. до $4 млн.

Максимальный размер займа на каждый проект - $50 тыс., срок - до 20 лет. Партнер отбирает проекты, публикует информацию о них на сайте Kiva, частные кредиторы выделяют на них финансирование (от $25), когда и если средств набирается достаточно (а на это отводится 30 дней), деньги перечисляются партнеру, а от него уже конечному заемщику. При этом, хотя формально такие займы позиционируются как беспроцентные, определенную ставку с конечного заемщика все-таки может взимать МФО-посредник по согласованию с Kiva. Ее размер не раскрывается, как указано в презентации, она должна быть "в разумных пределах", взиматься в случае особо рискованных программ и покрывать расходы МФО на их разработку и внедрение, в том числе валютный риск, так как средства предоставляются и возвращаются в долларах США. Кредитный риск при этом полностью лежит на кредиторах.

Кроме социального аспекта возможные партнеры признают и определенный коммерческий интерес в сотрудничестве с Kiva. "Расширение источников финансирования деятельности компании и возможность лучшего удовлетворения спроса наших клиентов - основная цель нашего сотрудничества с Kiva", - сказал "Ъ" гендиректор "Микрофинанса" Алексей Кирьяков. Гендиректор "Городской сберкассы" Андрей Демченко отмечает, что, хотя займы и будут выдаваться по ставке "значительно ниже рыночной", в компании рассчитывают, что она позволит покрывать издержки по обслуживанию займов. Кроме того, сотрудничество может быть интересно российским МФО с маркетинговой, репутационной точек зрения, для привлечения клиентов, считает директор СРО НП "Объединение МиР" Андрей Паранич. Впрочем, в массовости таких проектов в России эксперты сомневаются. "Kiva как явление это хорошо и понятно, но это нерыночная организация, - говорит гендиректор Вдолг.ру" Антон Тарасов. - Коммерческая" модель работает гораздо успешнее". "Риски кредиторов сложнопрогнозируемы: у нас и менталитет другой, и модель финансирования отличается", - согласен собственник МФО "Мигомденьги" Андрей Нарышкин.


Возврат к списку

Отзывы клиентов:

  • Выражаю сердечную благодарность руководству и сотрудникам за:
    1. Работу на рабочем месте.
    2. За личную заботу о клиентах.
    И выражаю личную благодарность за сердечность и вежливость.

    С искренним уважением, Кунилов

    Показать полностью
  • Огромная благодарность специалисту по обслуживанию клиентов: Савенко Юлии Евгеньевне — за внимательное отношение к клиенту. Очень приятно тёплое и гостеприимное отношение. Спасибо ещё раз за внимание к клиенту.
    Показать полностью
  • Выражаю благодарность ведущему менеджеру Прусенко Алексею Сергеевичу за его внимательное и высокопрофессиональное обращение с клиентом.
    Показать полностью
Все отзывы
Достижения:
Не все поля заполнены
Спасибо! Менеджеры свяжутся с вами
в ближайшее время